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Stand: 29.04.2023, 11:59 Uhr

Wer vor der Regelaltersgrenze in den Ruhestand gehen will, muss ordentlich Geld gespart haben. Doch wie viel sollte man dafür einplanen? Ein Überblick.

Berlin – In Deutschland können die meisten Menschen erst mit 67 Jahren ihre gesetzliche Rente erhalten. Vielen ist das zu spät – die meisten Deutschen geben an, dass sie einen früheren Ruhestand anstreben. Um das zu tun und weiterhin mit 67 eine abschlagsfreie Rente zu bekommen, muss man bis zur Regelaltersgrenze vom Ersparten leben. Es gibt unterschiedliche Formeln und Faustregeln, um zu berechnen, wie viel Geld man auf der hohen Kante haben sollte, um beruhigt in den Ruhestand zu gehen.

Faustformel: 10 bis 15 Prozent des Gehalts zurücklegen fürs Alter

Egal, wann man in Rente geht: Man sollte sich nicht ganz auf die gesetzliche Rente verlassen. Im Schnitt bekommen Männer, die jetzt in Rente gehen, rund 1.200 Euro, Frauen bekommen weniger, im Schnitt unter 1000 Euro. Das reicht zum Leben alleine meistens nicht aus – es muss also sowieso privat vorgesorgt werden. Das sollte also für jede und jeden der erste Schritt sein: Berechnen, wie viel Geld man zusätzlich im Alter braucht.

Laut einer weit verbreiteten Faustformel sollte man für den Ruhestand jeden Monat 10 bis 15 Prozent seines Gehalts zurücklegen. Wer also 40 Jahre lang gearbeitet hat und im Jahr 50.000 Euro verdient hat, sollte über die Jahre Rücklagen in Höhe von mindestens 200.000 Euro gebildet haben, bestenfalls sogar 300.000 Euro. Das wäre zumindest der Idealzustand.

Wie weit man mit dem Geld kommt, hängt maßgeblich von der Lebenserwartung ab. Das sollte auch immer in die Berechnungen mit einfließen: Die durchschnittliche Lebenserwartung eines Mannes liegt bei knapp 79 Jahren, Frauen leben im Schnitt bis 83,6 Jahren. Das kann also einen Anhaltspunkt dafür liefern, wie lange man Geld braucht. Wer mit 60 in Rente geht bei Rücklagen von 200.000 Euro, hat für die nächsten 20 Jahre rund 10.000 Euro pro Jahr zur Verfügung – viel weniger, als man zunächst vielleicht vermuten würde.

Drei Beispiele zeigen: Persönliche Umstände sind entscheidend

Um zu berechnen, ab wann man mit der Arbeit aufhören kann, zählen also drei Hauptfaktoren: Die erwartete Lebensdauer, die erwarteten monatlichen oder jährlichen Lebenshaltungskosten und der Renteneintritt. Diese drei Faktoren sind natürlich extrem individuell, weshalb wir hier nur Beispielrechnungen machen können. Hinzu kommen noch die persönlichen Umstände, wenn man beispielsweise weitere Einkünfte hat oder möglicherweise auf Pflege angewiesen ist. Die Pflege ist für viele Senioren und Seniorinnen ein Hauptgrund für ihre Armutsgefährdung – darüber sollte man sich also auch Gedanken machen.

Bei den Lebenshaltungskosten sollte man ungefähr das doppelte dessen, was man brauchen wird, angespart haben. Zumindest dann, wenn man nicht auf andere Einkünfte zählen kann. Zu bedenken ist aber auch, dass die meisten Senioren niedrigere Lebenshaltungskosten haben, als Arbeitnehmer.

Die oben genannten Beispiele sind nur das – Beispiele. Sie verdeutlichen aber eines: Wer frühzeitig in Rente gehen will, muss sich sehr rechtzeitig drum kümmern. Und sie zeigen auch, dass vieles davon abhängt, welchen Lebensstil man anstrebt. Wer weniger Geld ausgeben will und dennoch einen gehobenen Lebensstandard haben will, kann sich für den Ruhestand auch ins Ausland zurückziehen, wo die Lebenshaltungskosten oft niedriger sind.